依托分局指导 采取三项举措 临沂市银行业金融机构强化联合授信金融风险前端防控作用
来源:山东省银行业协会 发布时间:2020-11-25 15:47:38
打印本页

编者按:为认真贯彻落实山东银保监局2020年监管工作会议部署,按照“推动符合条件的正常企业债委会向联合授信转化”的工作要求,临沂市银行业金融机构在临沂银保监分局的指导下,从当地实际出发,开展辖区正常类企业债委会向联合授信委员会工作机制转化试点工作,已取得较为明显的成效,现将其试点工作的主要做法及先进经验予以转发,供参考借鉴。


2020年,临沂市银行业金融机构在临沂银保监分局指导下,按照“试点探索、局部先行、全面推进”的思路,通过强宣传、建机制、抓落地,推动联合授信管理推广工作有序、稳健运行。今年以来,临沂市辖区35家正常经营的企业债委会全部转为联合授信委员会。目前有36家企业建立了联合授信工作机制,确定联合授信额度1254亿元,较年初增加449亿元,银企合作更加有序规范。

一、“宣”字为先,打通联合授信政策推广障碍。一是统一思想,强化联合授信目的和重要性认识。在临沂分局部署指导下,银行业金融机构充分利用联合授信管理机制,进一步密切银企合作关系,改善银企信息不对称问题,优化金融资源配置,提高授信管理效率。并由牵头行确定联合授信责任人,专职负责联合授信工作落实,制定工作时间和任务配档表,实行挂图作战。二是阐释明义,赢得企业充分认可。组织青年监管政策宣讲团对辖区10家大型企业开展政策宣讲,明确联合授信主要是帮助企业抓好负债端管理,当好投融资顾问,防范过度授信、多头授信,推动企业持续稳定良性发展。

二、“领”字当头,强化联合授信管理制度保障。一是落实实施方案。临沂市银行业金融机构认真组织学习分局印发的《临沂银行业联合授信管理工作实施方案》,明确银行机构等主体职责,制定推广计划,细化对违约行为的自律惩戒和监管问责等内容。二是强化主体责任。根据分局《关于切实履行银行风险管理主体责任的通知》,银行机构切实承担信贷风险管理的主体责任,牵头行“一把手”作为风险管理的第一责任人,切实履行联合授信管理工作的牵头职责。三是拓展企业范围。按照《临沂市大额授信企业联合授信管理实施细则》,明确将正常类债委会企业全部纳入联合授信管理范畴,再逐步拓展至非债委会企业,最终降至零起点,持续落实风险关口前移。四是管理措施联动。将联合授信管理与异地授信管理、大额授信风险处置等有机结合,牵头银行组织成员行并会同企业商定授信银行的进入和退出,对异地银行融资、未严格落实联合授信和债委会日常决议的银行融资以及担保圈关系复杂易对区域经济造成影响的银行融资优先退出。

三、“细”字打底,科学有序推广联合授信管理。一是因企施策,实现联合授信和债委会有机衔接。按照集团口径推进联合授信管理,原则上要求试点企业应在3家以上银行机构有融资余额且融资余额20亿元以上。同时,结合企业状况适当降低融资余额起点要求,逐步将联合授信管理推广至正常类债委会企业。但对不符合国家产业政策、环保政策、金融政策及出现风险苗头的企业暂不纳入并及时将其转入债委会重点管理。二是强化沟通,抓实联合授信管理要求落地实施。牵头行结合上年度授信额度使用情况于6月底前先后完成8家联合授信管理企业额度复评,压缩不合理授信额度,进一步提高联合授信额度测算科学性及审慎性。督导牵头行、成员行间建立日常交流平台,密切关注企业生产经营、关联交易和风险状况等重要信息,及时通报企业异常情况,协同推进授信管理,共同维护金融债权安全。三是突出重点,抓住联合授信额度测算关键节点。目前,辖区各牵头行联合授信额度测算标准不一,同一企业行际间额度测算差异较大,个别牵头行往往将最高授信额度核定较高,无法实现多头、过度授信的有效管控。基于此,临沂分局成立了分管局领导为组长的联合授信管理推进小组,建立部分主席行4名业务骨干参与的联合授信额度测算工作专班,完善工作机制、规范工作流程。在临沂分局指导下,联合授信额度测算更加科学、准确,管理更加深入、扎实。目前,银行机构协助额度测算工作专班在深入企业充分调研讨论的基础上已基本制定完成《联合授信额度测算办法》。

下一步,临沂市各企业联合授信委员会将按照临沂分局的部署要求,完善联合授信额度测算办法及系统模型,科学规范联合授信额度测算;并将非债委会企业纳入联合授信推广范畴,最终降至零起点,落实风险关口前移;对区域重点企业整体融资规模和用信状况进行有效监控,密切跟踪企业融资的合理性,及时进行风险预警,初步形成债委会化解风险、联合授信防控风险的格局。